자동차 보험료 비교 시 꼭 알아야 할 담보 용어 정리

자동차 보험은 복잡한 용어로 인해 가입 시 혼란을 겪기 쉽습니다. 보험료를 정확히 비교하고 자신에게 필요한 보장 내용을 선택하기 위해서는 필수 담보 용어와 선택 담보 용어를 명확히 이해해야 합니다.

아래는 자동차 보험료 비교 시 반드시 알아야 할 담보별 용어와 그 의미를 정리한 것입니다.

Table of Contents

1. 필수 담보 (법적 의무 사항)

의무 보험인 대인배상 I과 대물배상은 법적으로 가입이 강제되는 필수 담보입니다.

담보 용어	보장 대상	주요 내용
대인배상 I	사고로 인한 타인의 사망 또는 부상	법적 최소 한도(책임보험 한도) 내에서 상대방에게 발생한 인적 피해를 보상합니다. 의무 가입이며, 한도를 초과하는 손해는 대인배상 II에서 보상합니다.
대물배상	사고로 인한 타인의 차량 또는 재물	상대방의 차량 수리비, 물건 파손 등 재산상의 피해를 보상합니다. 최소 가입 한도는 2천만원이며, 일반적으로 1억, 2억, 5억, 10억 등으로 높게 설정합니다.

2. 선택 담보 (임의 가입 사항)

의무 보험의 보장 한도를 초과하는 손해나 본인 차량 및 운전자에 대한 피해를 보상받기 위해 추가로 선택하는 담보입니다. 보험료 비교 시 가장 큰 차이를 보이는 부분입니다.

가. 타인에 대한 추가 보상

담보 용어	보장 대상	주요 내용
대인배상 II	사고로 인한 타인의 사망 또는 부상 (대인배상 I 한도 초과분)	대인배상 I의 법적 한도를 초과하는 손해를 보상합니다. 보통 무한으로 가입하여 민사상 손해배상 책임으로부터 운전자를 보호하고, 교통사고처리 특례법에 따른 형사처벌 면제 혜택을 받을 수 있습니다.

나. 본인의 인적 피해 보상

사고 시 운전자 본인이나 가족의 인적 피해를 보상받기 위한 담보입니다.

담보 용어	보장 대상	주요 내용
자기신체사고 (자손)	사고 시 운전자 본인 또는 가족의 부상/사망	보험 가입 금액 한도 내에서 실제 발생한 치료비 및 위자료 등을 보상합니다. 부상 등급별 한도가 정해져 있습니다.
자동차상해 (자상)	사고 시 운전자 본인 또는 가족의 부상/사망	자손과 달리, 대인배상 지급 기준을 적용하여 치료비와 위자료, 휴업손해 등을 보상 한도 내에서 지급합니다. 자손보다 보상 한도가 높고 보상 범위가 넓어 보험료가 더 비싸지만, 더 유리한 담보로 평가됩니다.

다. 본인 차량의 물적 피해 보상

담보 용어	보장 대상	주요 내용
자기차량손해 (자차)	사고로 인한 본인 차량의 파손 및 손해	가입자가 낸 사고, 도난 등으로 본인 차량에 발생한 손해를 보상합니다. 자기부담금이 있으며, 보통 차량 가액을 한도로 합니다.
자기부담금	자차 처리 시 가입자가 의무적으로 부담해야 하는 금액	자기차량손해(자차)로 보험금을 청구할 때, 수리비 중 일정 비율(보통 20% 또는 30%) 또는 최소/최대 금액을 가입자가 부담하는 금액입니다. 자기부담금이 높을수록 보험료는 낮아집니다.

3. 특약 관련 용어

기본 담보 외에 추가적인 혜택을 제공하거나 보험료 절감에 영향을 주는 주요 특약 용어입니다.

특약 용어	주요 내용	비고
운전자 한정 특약	운전할 수 있는 사람의 범위(본인만, 부부 한정, 가족 한정 등)를 제한하여 보험료를 할인받는 특약입니다.	운전자 범위가 좁을수록 할인율이 높습니다.
블랙박스 특약	차량에 블랙박스를 장착한 경우 보험료를 할인받는 특약입니다.	보험사마다 할인율과 인정 기준이 다를 수 있습니다.
마일리지 특약 (주행거리 특약)	1년 동안의 주행거리가 적을 경우, 정해진 기준에 따라 보험료를 환급받거나 할인받는 특약입니다.	보험료 절감 효과가 큰 특약 중 하나입니다.
긴급 출동 서비스	차량 고장 시 견인, 배터리 충전, 비상 급유 등의 서비스를 이용할 수 있는 특약입니다.	대부분의 운전자가 가입하는 실용적인 특약입니다.

💡 전문가 조언: 보험료 비교 시 핵심 체크리스트

대인배상 II는 ‘무한’으로: 대인배상 II를 ‘무한’으로 가입해야 교통사고처리 특례법에 따른 형사처벌 특례 혜택을 받을 수 있어 안전합니다.
대물배상은 2억 이상 권장: 물가 상승과 고가 차량 증가 추세를 고려하여 대물배상 한도는 최소 2억 원 이상, 가능하다면 5억 원 이상으로 높게 설정하는 것이 안전합니다.
자손 vs. 자상 비교: 본인의 인적 피해 보상을 원한다면, 보험료는 비싸지만 보상 한도와 범위가 넓은 자동차상해(자상)를 선택하는 것이 일반적으로 유리합니다.
자기부담금 설정: 자차 보험료를 낮추고 싶다면 자기부담금의 비율이나 최소 금액을 높여 조정할 수 있습니다. 다만, 사고 시 본인이 부담해야 할 금액을 충분히 고려해야 합니다.

면책조항: 제시된 정보는 일반적인 자동차 보험 담보 용어에 대한 이해를 돕기 위해 작성되었으며, 특정 보험사의 약관 내용이나 법률적 효력을 대체할 수 없습니다. 실제 보험 가입 시에는 반드시 해당 보험사의 약관 및 상품 설명서를 확인하고 전문가와 상담하시기 바랍니다.

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